Pensionierungsplanung – Habe ich wirklich an alles gedacht?

Unser halbes Leben lang sparen wir für den Ruhestand. Nicht ganz überraschend, geht es bei Entscheidungen rund um die Pensionierung um viel Geld. Die Pensionierung hat Einfluss auf viele Themen, welche noch mehr Fragen aufwerfen. Um sich beim Übergang in den Ruhestand nicht in ein Abenteuer voller Ungewissheit zu stürzen, sollte die Pensionierung frühzeitig und gut vorbereitet werden.

Spätestens zwischen 50 und 55 Jahren muss die Pensionierungsplanung aktiv angegangen werden. Das Vorsorgesystem bietet mit Steuervorteilen Anreize zur Verbesserung der Altersvorsorge. Wer frühzeitig plant und die Möglichkeiten in der 2. und 3. Säule ausschöpft und miteinander koordiniert, kann über mehrere Jahre viel Steuern sparen. Steuervorteile zugunsten des Aufbaus der Altersvorsorge zu nutzen ist ein wichtiges Vorgehen bei der Vorsorgeoptimierung. Wer die Pensionierungsplanung zu lange hinauszögert, verliert mit jedem zusätzlichen Jahr interessante Optimierungsmöglichkeiten.

Bei der Pensionierungsplanung tauchen nebst Fragen betreffend Zeitpunkt der Pensionierung und Bezugsform der Pensionskasse oft auch Fragen in Zusammenhang mit Steuern, langfristige Hypothekarhöhe und Nachlassregelung auf. Aufgrund von Kapitalbezügen aus Pensionskasse und Säule 3a setzt man sich plötzlich auch mit möglichen Investitionen auseinander.

Der plötzliche Wegfall der Einkünfte aus Erwerbstätigkeit in Kombination mit der veränderten Lebenssituation kann trotz teilweiser Rentensicherheit Existenzängste schüren. Ein emotionaler Faktor, den es nicht zu unterschätzen gilt. Eine Skizzierung der Situation mit verschiedenen Möglichkeiten kann dem entgegenwirken. Konkret werden in der Finanzplanung die Einnahmen, die Ausgaben und die Vermögensentwicklung vor und nach Erwerbsaufgabe visualisiert. Die Finanzplanung zeigt klar auf, welche Pläne, Projekte und Wünsche realistisch sind und wie sie am besten umgesetzt werden. Eine Finanzplanung schafft in diesem Sinne Sicherheit.

Gerne beraten und begleiten wir Sie unabhängig und frei von Interessenskonflikten. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir die für Sie beste Lösung für Ihren wohlverdienten Ruhestand. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und bringen Sie auf diese Weise Ihre Pensionierungsplanung ins Rollen. Wir würden uns freuen, Sie in diesem Prozess begleiten zu dürfen.

Valentin Chiquet

Handlungsbevollmächtigter
Finanzplanung & Vorsorgeberatung
BSc HES-SO in Betriebsökonomie

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