Planification de la retraite – Ai-je vraiment pensé à tout?

Au plus tard entre 50 et 55 ans, il faut s'attaquer activement à la planification de la retraite. Le système de prévoyance propose des avantages fiscaux qui encouragent à améliorer la prévoyance vieillesse. Si la planification est menée assez tôt et que les opportunités des 2ᵉ et 3ᵉ piliers sont exploitées et coordonnées entre elles, les économies d'impôts sur plusieurs années peuvent être importantes. Profiter des avantages fiscaux en faveur de la constitution de la prévoyance vieillesse est une démarche essentielle pour optimiser cette dernière. Si l'on tarde trop à planifier sa retraite, on perd pour chaque année qui passe des chances d'optimisation intéressantes.

Lors cette planification, surviennent souvent, hormis les questions relatives au départ à la retraite et au mode de versement de la caisse de pension, des questions liées aux impôts, au montant de l'hypothèque à long terme et à la planification successorale. Suite aux retraits de capitaux de la caisse de pension et du pilier 3a, on se préoccupe soudainement d'investissements possibles.

La disparition subite de revenus issus d'une activité professionnelle, combinée à un changement de situation, peut alimenter des angoisses existentielles malgré la sécurité partielle de la retraite. Un facteur émotionnel non négligeable. Une estimation de la situation avec plusieurs perspectives peut y remédier. La planification financière permet de visualiser concrètement les revenus, les dépenses et l'évolution du patrimoine avant et après la cessation de l'activité professionnelle. La planification financière illustre précisément quels plans, projets et souhaits sont réalistes et la meilleure façon d'y parvenir. En ce sens, une planification financière offre une certaine sécurité.

Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller et de vous accompagner en toute indépendance et sans conflits d'intérêts. Ensemble, nous élaborons la meilleure solution pour votre retraite bien méritée. Contactez-nous et découvrez comment planifier votre retraite. Nous nous réjouissons de vous accompagner dans ce processus.

Valentin Chiquet

Mandataire commercial
Planification financière & conseil de prévoyance
BSc HES-SO en gestion d'entreprise

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